Borç ödemesi, borç veren ile borçlu arasında, borçlunun borcu bir defada ve tamamen kapatmak için ödenmesi gereken gerçek tutardan daha az bir defalık veya toplu bir ödeme yaptığı bir düzenlemedir. Bu hizmetler, borçlu adına alacaklı ile uzlaştırma koşulları üzerinde müzakere eden üçüncü taraf şirketler tarafından sağlanır. Bu yüksek riskli bir seçenektir ve borçlunun kredi notunda keskin bir düşüşe yol açar.
Açıklama
Bir borçlu, kredi kartı borcu, kişisel krediler vb. Teminatsız borcunu ödemekte zorlanıyorsa, borç tasfiye şirketlerine başvurabilir. Bu şirketler, borcu daha düşük bir tutarla kapatmak için borçlu adına pazarlık yapar. Bu şirket, müzakere döneminde borcu kapatmak için borçludan ödemeyi tutar. Ve borçlu tüm hesaplarda temerrüde düştüğünde, bu şirketler alacaklıyı borçlarının kapatılması için azaltılmış götürü tutarı kabul etmeye zorlayabilir.
Bu, borç ödeme şirketinin alacaklıdan ödemeyi beklettiği müzakere döneminde borçlunun kredi notunda keskin bir düşüşe yol açar ve bu birkaç yıla etki eder. Yine de bazı borçlular bunu iflastan tercih ediyor.
O nasıl çalışır?
Borçlarını ödemekte zorlanan borçlular, borç tasfiye şirketlerine ulaşır. Bu hizmet, alacaklıyla ilgisi olmayan üçüncü taraf bir şirket tarafından sunulmaktadır. Bu şirketler, borçlu adına alacaklılarla borçların vadesini müzakere etmeyi teklif ediyor. Ya daha iyi ödeme koşulları ya da daha düşük bir miktar ile borcun çözümü için pazarlık yaparlar.
Bu şirket, borçluya ayrı bir hesaba düzenli olarak para yatırma talimatı verir ve alacaklı ile ödeme süresi müzakere edilene kadar ödemeyi durdurur. Bu depozito, borçlulara daha sonra nihai ödeme zamanında yardımcı olur. Koşullar müzakere edildikten sonra, şirket borçludan azalan tutar için borçlarından biri için toplu ödeme yapmasını ister. Ve borçlunun biriktirdiği miktar üzerinden ücret yüzdesi alırlar.
Misal
Aylık teminatsız kredisini ödeyemeyen ve hesabında bakiyesi kalmayan mali açıdan zor durumda olan bir borçluya bir örnek verelim. Borçlunun aylık 10.000 dolar kazancı var, ancak gerekli tüm masrafları karşıladıktan sonra, emrinde 5.000 dolar bırakılıyor ve bu da 7.000 dolarlık aylık borçlarını ödemek için yetersiz kalıyor.
Artık borçlu, daha iyi ödeme koşulları için alacaklı ile kendi adına müzakere etmek veya daha düşük bir miktar ödeyerek borcu kapatmak için borç ödeme şirketine ulaşır. Şirket, borçluya ayrı bir tasarruf hesabında düzenli olarak 5.000 $ ödeme yapmasını ve alacaklıya ödemeyi tamamen durdurmasını tavsiye edecek.
Diyelim ki dört ay sonra, uzlaştırma şirketi borçludan 20.000 dolar tahsil etmiş olacaktı. O zaman, alacaklıdan borçlu adına 15.000 $ 'lık toplu ödemeyi kabul etmesini ve borcu kapatmasını isteyecektir. Alacaklı, son dört aydır ödemeyi almamıştır. Bu nedenle, tutarı mahsup etmiş olabilirler ve borcu kapatmak için 15.000 $ 'lık toplu ödemeyi kabul edebilirler. Bu, alacaklıya 15.000 $ iletecek ve ücret olarak 5.000 $ alacaktır.
Riskler
Bu seçenek, borçlunun kredi riski derecelendirmesini ciddi şekilde etkileyecek ve işaret birkaç yıl kalacak.
Borçlu, borç ödeme şirketine yüksek ödeme ücreti ödemek zorunda kalacak.
Borçlu, uzlaştırma şirketine ulaştıktan sonra bile, aylık ödemeyi uzun süre ödemeye devam etmek zorunda kalacaktır.
Müzakere edilen bir süre elde etmenin hiçbir garantisi yoktur.
Borç Mutabakatına Alternatifler
Kendiniz Yapın: Borçlu, alacaklılarla anlaşmayı, genellikle vadesi gelenden daha az olmak üzere hemen ödeyebilecekleri tutarı teklif ederek müzakere etmeyi deneyebilir.
Bakiyenin Aktarılması: Borçlu, promosyon dönemi için% 0 veya daha düşük faizli yeni bir kartta tanıtım teklifinden yararlanabilir ve bakiyeyi transfer edebilir. Ancak yüksek faiz ödemekten kaçınmak için borcunu promosyon döneminde ödemeyi sağlamalıdırlar.
Kar Amacı Gütmeyen Kredi Danışmanlığı : Borçlular, yüksek ücretler talep etmedikleri için kar amacı gütmeyen ödeme danışmanlığı acentelerine ulaşabilirler. Ancak, borcu azaltmak için pazarlık yapmazlar. Daha iyi ödeme koşulları ve geç ödeme ücretlerinin kesilmesi için pazarlık yaparlar.
Borç Uzlaşması Vs. Borç Konsolidasyonu
Borç Uzlaştırması, borçların gerçek borç tutarından daha az olan bir toplu ödeme yoluyla ödenmesidir. Hizmet, genellikle kalan borcun veya tasarruf edilen miktarın bir yüzdesi olan bir ücret karşılığında bir uzlaştırma şirketi, üçüncü bir taraf tarafından sağlanır.
Borç konsolidasyonu seçeneği, borcun ödenmesi için birkaç borcun bir araya getirilmesi ve daha düşük faiz oranı ve daha düşük aylık ödeme ile tek bir kredi alınması işlemidir. Bu seçenek, borçlular tarafından teminatlı ve teminatsız borçlarını yönetmek için kullanılır.
Avantajlar
Borçluyu iflastan ve damgalamasından kurtarır.
Borçlunun nihayet borcunu ödemesine ve alacaklıları sırtlarından çekmesine yardımcı olur.
Toplam borç miktarını düşürür.
Dezavantajları
Borçlunun kredi notunu ciddi şekilde etkiler.
Bu şirketler ağır ücretler alıyor ve bu nedenle borçlulara daha pahalıya mal olabilir.
Borç tasfiye şirketinin azalan borç için pazarlık yapabileceğine dair bir garanti yoktur.
Müzakere edilen uzlaştırma süresi kapsamında alacaklıya ödenmeyen tutar için vergi sonuçları olabilir.
