Mortgage Bankası Tanımı
Bir ipotek bankası, belirli menkul kıymetlerin ipoteğine karşı para ödünç verme konusunda uzmanlaşan bir bankadır. Çeşitli kredi ürünlerini ucuz bir oranda veya daha iyi finansman düzenlemeleriyle yapılandırırlar ve kredi oluşturma, ipotek satışı ve Kredi servisi / ipotek servisi gibi çeşitli faaliyetleri içerirler. Bu tür işlemlere ilişkin ücretler çok küçük kalır, bu nedenle bu tür işletmelerdeki karlılık yüksek kalır.
Açıklama
ABD gibi ülkelerde herhangi bir kişi veya kurum veya finans kuruluşu, federal kurumdan ve eyalet konut kurullarından gerekli lisansı alarak ipotek finansmanı ve ipotek hizmeti ile ilgili faaliyetleri yürütebilir.
Mortgage bankaları, kredi ürünlerini satmalarına yardımcı olabilecek ve nakit akışlarını koruyabilecek ürünleri yaratma konusunda uzmanlaşmış becerilere sahiptir. Bankalar ipoteğe karşı kredi kullandıkça 2 ürün doğurur -
- Konut kredisi
- Bu tür Mortgage Kredilerini Hizmet Etme Hakkı
İkincil piyasalarda bu tür ipotek kredisi satışı ve bu tür kredinin hizmet hakkı muhafaza edilecektir. Böyle bir krediyi hizmet vermek, bu tür kredi ürünlerinin çoğunda her zaman doğal bir haktır. Banka, Kredi Oluşturma ve Kredi Hizmetlerinden ücretler kazanır.
Mortgage Bankasının Özellikleri
- Mortgage bankaları, mortgage kredileri alanında uzmanlaşmış becerilere sahip bankalardır.
- Ana çalışma alanları, Mortgage kredisi oluşturma ve mortgage kredilerinin hizmetidir.
- Ana gelir kaynakları, kredi kullandırma ücretleri (ücretleri işlerken talep ettikleri) ve Kredi hizmet ücretleridir (krediye hizmet etme hakkını satın almak için diğer oyunculardan aldıkları ücretler).
- Halktan mevduat kabul etmiyorlar.
- Kendi sermayelerine göre faaliyet gösterirler. Para almak için başkalarına bağımlı olmaları gerekmez.
- Normal diğer bankalar olarak görülmekten kaçınmak için genellikle kendilerini bankacılar yerine Mortgage kreditörleri olarak adlandırdılar.
- Bu tür bankaların boyutu bir durumdan diğerine farklılık gösterir. Çok azı federal düzeyde çalışıyor, çok azı eyalete özgü coğrafyada çalışıyor.
Fonksiyonlar
Banka tarafından üstlenilen belirli işlevler aşağıdadır -
1 - Talepte Bulunma
Böyle bir bankanın asıl işi, fon ihtiyacı olan ancak teminat olarak sunabilecekleri bazı varlıklara sahip olan kişi veya kuruluşları tespit etmektir.
# 2 - Finansal Analiz Yapın
Başlıca rolleri, müşterilerinin finansal istikrarını doğrulamak ve pazarın eğilimini tahmin etmek için piyasa senaryosunu doğrulamaktır.
# 3 - Mali Danışmanlık Gerçekleştirin
Fazla fona sahip olan veya fona ihtiyaç duyan yüksek net değerli kişi ve kuruluşlar, en uygun maliyetle yatırım yapma veya para alma yolları konusunda sık sık ipotek bankalarına danışmaktadır.
# 4 - Kredi Oluşturma
Böyle bir bankanın temel çalışmalarından biri, bu alanda kredi kullandırma terimi olan krediyi sağlamaktır. Belgeleri doğrulayacaklar, geri ödeme kapasitesini değerlendirecekler, sahip oldukları varlıkların değerlemelerini değerlendirecekler ve buna dayanarak kendilerine intikal edebilecekleri kredinin değerini belirleyecekler.
# 5 - Mortgage Hizmeti
Ayrıca, bu tür bankalar ipotek kredisine hizmet etme hakkını satın alır ve hizmet bedelini ondan almaya çalışır.
Mortgage Banker vs Mortgage Broker
| Mortgage Bankacısı | İpotek komisyoncusu | |
| Kendi sermayelerini ödünç vererek iş yapıyorlar | Finansal kurum ve kuruluşlardan borç para alıyorlar | |
| İpoteklerin satıldığı fiyatı açıklamalarına gerek yoktur. | Müşteriden aldıkları ek ücretleri açıklamaları gerekir. | |
| Kendi adlarına iş yapıyorlar. | Finansal kurum ve kuruluşlar adına faaliyet göstermeleri gerekiyor. | |
| Kredinin verildiği Getiri Farkı Primleri onlar için ek bir ücret haline gelmez | Kredinin verildiği Getiri Yayılma Primi, kendileri tarafından kazanılan ek bir ücret haline gelir |
Avantajlar
- Sunulan kredilerin oldukça uygun olduğu oranlar
- Kendi sermayelerini kullandıkları kadar düşük onlar için Mortgage Maliyeti
Dezavantajları
- Uzun fonlama süresi nedeniyle, bunlardan fon ödünç alındığında, fonun ödünç alınan miktardan çok daha fazla geri ödenmesi gerekecektir.
Sonuç
Mortgage bankası, borç verme işlevini yerine getirmek için oldukça yapılandırılmış bir şekilde çalışan uzmanlaşmış bir kurumdur. Ana hedefleri, mortgage maliyetini düşürmek ve karlılığı en üst düzeye çıkarabilmeleri için getiri marjı primi kazanmak için kredi verme oranını yükseltmektir. Federal Rezerv tarafından belirlenen katı kurallara uymaları ve yasa ile belirlenen çeşitli periyodik formları dosyalamaları gerekir.
