Teminatlandırma Anlamı
Teminatlandırma kelimesi Teminat kelimesinden gelmektedir, bu da teminat (varlık) kelimesinden kaynaklanmaktadır; bu, borç alan tarafından kullanılan krediye karşı, ödünç verilen tutarın geri kazanılabilirliği konusunda borç verene güvence sağlayan teminat (varlık) anlamına gelir. Borçlu, bir kredinin geri ödemesinde temerrüde düşerse, borç veren, kendisiyle teminatlandırılan teminattan kredisini geri alma hakkına sahiptir. Bu süreçte, aynı bedeli olan borç verene bir varlık rehin verilir ve borçlunun temerrüdü durumunda rücu gibi davranır.
Mücevherat, Taşınmaz mallar, araçlar, envanterler vb. Gibi teminat olarak kullanılabilecek çeşitli varlıklar vardır.
Bankalarda Kredi Teminatları Nasıl Çalışır?
Genel olarak, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, önerilen maksimum kredi / değer oranına sahiptir; bu, maksimum kredi tutarının her durumda, varlık değerinin belirli bir yüzdesini aşamayacağı anlamına gelir. Bu, aşağıdaki örnek yardımıyla daha iyi açıklanabilir:
BoA Bank'ın maksimum kredi / değer oranı% 80'dir ve Bayan Susan, Fame street, New York'ta piyasa değeri 800.000 ABD Doları olan bir mülke sahiptir ve yeni iş girişimi için kredi almak için BoA'ya başvurmuştur ve söz konusu mülkü ipotek olarak sağlamayı teklif etmiştir.
Banka tarafından belirlenen maksimum kredi / değer oranına göre, Bayan Susan maksimum 720.000 $ kredi alabilir.
Kredi Teminatlandırma Türleri
Teminatlandırma, borç veren tarafından sunulan krediyi güvence altına almak için bir mekanizma olduğundan, banka veya finans kuruluşları tarafından sunulan çeşitli kredi türleri için kullanılabilir. Teminatlandırmanın kullanılabileceği bazı kredi türleri aşağıdaki gibidir:
# 1 - Mortgage Kredileri
Bir ipotek kredisi, mülkün tapusuna karşı alınan krediyi ifade eder. Bir ipotek kredisi, anaparanın yanı sıra düzenli faiz ödemesini içerir.
Krediye karşı ipotek edilen mülkün tapusu, kredi borçlu tarafından geri ödenene kadar, tapu borçluya devredilene kadar borç verene kalır. Borçlunun anapara tutarını veya faizini geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, borç veren kendisine ödenmesi gereken tutarı geri almak için ipotekli mülkü satabilir.
2 - İşletme Kredileri
Banka kredili mevduat, vadeli krediler, tahvil ihracı vb. Gibi bir işletmenin yararlandığı çeşitli kredi türleri vardır. İşletme kredileri teminat olarak her türlü varlığa sahip olabilir, örneğin, bir hastane tarafından ekipman satın almak için kullanılan bir kredi, ekipmanı banka ile ipotek olarak satın alabilir. Borç verene teminat vereceği, tutarının geri ödeneceği ve borç alan tarafından temerrüde düşmesi durumunda, borç verenin, bu şekilde ipotekli ekipman satışı yoluyla vadesi gelen tutarı geri alma hakkına sahip olacağı taahhüt edilmektedir.
Benzer şekilde, şirket tarafından ihraç edilen tahvil veya tahvillerin, şirket tarafından anapara veya faizin geri ödenmesinde temerrüde düşmesi durumunda, bu araçların aboneleri tarafından satılabilecek belirli taşınmaz malları üzerinde bir bedeli olabilir.
# 3 - Yatırımcı Kredileri
Çoğu zaman aracı kurumlar, yatırımcıların ellerinde tuttukları menkul kıymetler karşılığında kredi almalarına izin verir. Hesaplarında yeterli bakiye bulunmayan ve aracı kurumların müsaade ettiği teminat üzerinden işlem yapmak isteyen yatırımcılar, hesaplarında tuttukları menkul kıymetlerin değerine göre marjdan yararlanabilirler.
İzin verilen marj miktarı genellikle hesapta tutulan menkul kıymetlerin değerinin birkaç katıdır ve böyle bir marj yalnızca kısa bir süre için izin verilir, daha sonra satın alınan menkul kıymetlerin satışı veya eklenerek kapatılması gerekir. hesaplara daha fazla fon.
Sonuç
Teminatlandırma, varlıkları borçluya teminat olarak sunarak kredileri güvence altına alma mekanizmasıdır. Bu tür teminatlar genellikle kredilere daha hızlı ve güvenli erişim sağlar. Bankalar ve finans kuruluşları, kredileri bireylere veya işletmelere vermeden önce maksimum kredi / değer oranına bakarlar.
