Nominal Faiz Oranı (Tanım, Formül) - Örneklerle Hesaplama

Nominal Faiz Oranı Tanımı

Finans ve ekonomide, Nominal Faiz oranı, enflasyon düzeltmesi yapılmadan faiz oranını ifade eder. Temelde "belirtildiği gibi", "reklamı yapıldığı şekliyle" ve bu şekilde enflasyon, faiz, vergi veya hesaptaki herhangi bir ücretin bileşik etkisini içermeyen orandır.

Yıllıklandırılmış Yüzde Oran olarak da bilinir. Bu, yılda bir kez bileşik veya hesaplanan faizdir.

Matematiksel olarak aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir, aşağıdaki gibi temsil edilir,

Nominal faiz oranı formülü = ((1 + Reel faiz oranı) * (1 + Enflasyon oranı)) - 1

• Reel Faiz Oranı; enflasyon, bileşik etki ve diğer masrafları hesaba katan faiz oranıdır.
• Enflasyon, nominal faiz oranını etkileyen en önemli faktördür. Enflasyonla artar, deflasyonla azalır.

Nominal Faiz Oranı Örneği

Reel yatırım faiz oranının% 3 ve enflasyon oranının% 2 olduğunu varsayalım. Nominal Faiz Oranını hesaplayın.

Bu nedenle aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir,

Nominal faiz oranı formülü = ((1 +% 3) * (1 +% 2)) - 1

Yani, Nominal oran -

Nominal oran =% 5.06

Uygulamalar

• Bankalarda çeşitli kredilere olan faizi tanımlamak için yaygın olarak kullanılmaktadır.
• Yatırım alanında piyasada bulunan çeşitli yatırım yolları için yatırımcıları önermek için yaygın olarak kullanılmaktadır.
• Örneğin, otomobil kredileri faiz oranının% 10'undan alınabilir. Bu yüzde 10'luk bir faiz oranı nominal orandır. Bir hesapta ücret veya diğer masrafları almaz.
• Mevcut enflasyonu dikkate almadığı için% 8'lik tahvil kupon oranıdır. Bu% 8'lik nominal faiz nominal orandır.

Nominal Orandan Efektif Faiz Oranını Hesaplayın

Efektif faiz oranı, bir kredi ödeme planı sırasında bileşik dönemlere hitap eden orandır. Efektif faiz oranı, yıllık, altı aylık, aylık veya günlük bileşik olarak hesaplanır. Öte yandan, belirtilen veya nominal oran, efektif faiz oranından düşüktür. Faizin yılda bir kez hesaplandığı faiz oranıdır.

Efektif faiz oranı formülü:

Efektif Faiz Oranı = (1 + r / m) m - 1

nerede,

• r nominal oran (ondalık olarak),
• ve "m" yıllık bileşik dönem sayısı.

Bir XYZ şirketi, üç ayda bir% 12 bileşik faizle 250000 Rs'lik bir yatırım yaptı, yıllık efektif faiz oranını hesapladı.

Örnekte, üç ayda bir% 12 bileşik nominal oranla yatırım yapılmıştır.

• r = 0.12
• m = 4

Efektif Faiz Oranı = (1 + r / m) m - 1

• = (1 + 0,12 / 4) 4 - 1
• = 0.12551
• =% 12,55

Dezavantajları

• Nominal oran enflasyonu dikkate almaz ve bu nedenle borçlanma veya yatırım maliyetinin gerçek bir göstergesi olarak değerlendirilemez.
• Enflasyon kaçınılmaz olduğu için bu konuda kazançlı bir seçenek değil.

Önem

• Şimdi, Nominal oranın enflasyonu dikkate almadığını biliyoruz. Dolayısıyla, enflasyon yoluyla satın alma gücü erozyonunu önlemek için, yatırımcılar bankacılar veya diğerleri tarafından belirtilen nominal faiz oranını dikkate almamalı, bunun yerine yatırımın fiili değerini ve yatırımın geri dönüşünü yapmak için reel faiz oranını akıllarında tutmalıdır.
• Reel faiz oranını göz önünde bulundurarak, zaman içinde kazanıp kazanmadıklarını öğrenecekler. Bir yatırımcının sabit mevduatlar, emeklilik fonları gibi tasarruf araçlarını veya hisse senetleri, yatırım fonları vb. Gibi yatırım araçlarını seçip seçmemeye karar vermesine yardımcı olur.
• Ayrıca, borçlanma maliyetini değerlendirirken, borçlu borç veren tarafından uygulanan nominal oranı dikkate almamalı, bunun yerine etkin faiz oranlarını dikkate almalıdır. Efektif bir faiz oranı, faizin bir yılda birden fazla dönemi birleştirdiğinde net bir resim verir. Bir kişinin% 20 pa'da 20000 $ borcu varsa, faiz olarak 4000 Rs ödeyecektir. Günlük olarak birleştirilen bir kredi kartına aynı 20.000 $ borcu varsa, efektif faiz oranı% 22.13 olacaktır. Faiz olarak .4426 $ ödemek zorunda kalacak.

Sonuç

Nominal faiz oranını okuduktan sonra, nominal faizin belirtilen bir faiz oranı olduğu sonucuna varabiliriz, bu nedenle akılda kalıcı bir terimdir ve borçlanma maliyetinin gerçek resmini vermediği için borçlu veya yatırımcıyı aldatabilir. yatırım.

Enflasyonu, vergiyi, yatırım ücretlerini, faizin bileşik etkisini dikkate almadığından, borçlanma veya yatırım maliyetimizin uygun ve uygun olduğu durumlarda gerçek değerlendirmesi için reel faiz oranı veya efektif faiz oranı gibi alternatif faiz oranlarını kullanmalıyız.