Ek Ödeme Hesaplayıcı Hakkında
Ek bir Ödeme hesaplayıcısı, borçlunun ödemelerini hızlandırıp hızlandırmayacağını veya periyodik olarak ek bir miktar ödemeye başlayıp başlamayacağını, sonra ne kadar tasarruf edeceklerini ve bakiye kredisi kullanım süresinin nasıl etkileneceğini belirleyebileceği bir hesaplayıcı türüdür.
Ek Ödemeyi hesaplama formülü oldukça basit değildir ve aşağıda belirtilen belirli adımlar gerektirir:
İlk olarak, kredideki ödenmemiş bakiyenin bugünkü değerini bulun
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Sonraki, yeni taksit tutarı ile görev süresini öğrenmek olacaktır.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)sonra, nPVA x (Taksit Tutarı + Dönem Başına Ek Ödeme)
Neredeyse,
- FV, balon miktarının gelecekteki bir değeridir
- BD, Ödenmemiş Bakiyenin bugünkü değeridir
- P ödemedir
- P 'yeni Ödemedir
- r faiz oranıdır
- n, ödemelerin sıklığıdır
- nPVA, periyodik ödemelerin sayısıdır
Ek Ödeme Hesaplayıcı, özellikle faiz ödemelerinden tasarruf etmeleri ve ayrıca kredilerini erken ödemeleri için taksit tutarlarını artırmayı planladıklarında borçlu için çok yararlıdır. Bu hesaplayıcı, ek ödeme yapmamış olsalardı ne kadar tasarruf edeceklerini belirlemelerine yardımcı olacaktır. Borçlu, ek ödeme yapma kararının değerli olup olmadığını belirleyebilecektir.
Ek Ödeme Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?
Aylık taksit tutarlarının hesaplanması için aşağıdaki adımların takip edilmesi gerekmektedir.
Adım # 1 - İlk olarak, bir borçlunun mevcut kredi ödenmemiş bakiyesinin ne olduğunu belirlemesi gerekir, bu ipoteğin bugünkü değerini bulmaktan başka bir şey değildir.
Adım # 2 - Şimdi, mevcut taksit tutarı ile borçlunun yapmayı düşündüğü ek ödemenin toplamı olan yeni taksit tutarını belirleyin.
Adım # 3 - Kalan kredinin hangi süre içinde ödeneceğini belirlemek için nPVA formülünü kullanın.
Adım # 4 - 3. adımda hesaplanan nPVA'yı 2. adımda hesaplanan yeni taksitle çarpın.
Adım # 5 - Halihazırda ödenmiş olan taksitin toplam değerini, mevcut taksitin ödenmiş olduğu dönemlerin sayısı ile çarpılarak hesaplayın.
Adım # 6 - Adım 4 ve adım 5'e ulaşan değerlerin toplamını alın, ek ödeme yapılırsa bu toplamda olacaktır.
Adım # 7 - Mevcut taksiti toplam dönem sayısıyla çarpın.
Adım # 8 - Ek ödeme yaparak tasarrufu sağlayacak olan 7. adıma 6. adıma ulaşan değeri çıkarın.
Misal
Bayan Yen Wen 30 yıllık bir süre için 200.000 $ 'lık bir ipotek kredisi almıştır ve aynı faiz oranı% 5'tir. Bankanın bir çalışanı olduğu için,% 0,75'lik bir faiz indirimi almaya hak kazanır. Aylık taksiti mevcut sabit orana göre 983.88 $ 'dır. Önümüzdeki yıl terfi almaya hak kazanacak ve makul bir zam bekliyor ve aylık taksiti 200 $ artırabileceğini düşünüyor ve önemli miktarda faiz biriktirebileceğini düşünüyor ve krediyi mevcut zamandan daha erken kapatabilir. Her ay aynı taksitleri ödeyeli 4 yıl oldu ve taksitlerin hiçbirinde temerrüde düşmedi.
Verilen bilgilere göre, onun ipotek kredisinde yapacağı birikimleri ve yeni bir taksit tutarına göre krediyi hangi aralıkta kapatmayı beklediğini hesaplamanız gerekmektedir.
Not: Ek ödemesi 5. yılın sonundan itibaren başladığından paranın zaman değerini göz ardı edebilirsiniz.
Çözüm:
Biz burada veriliyoruz; Ödediği mevcut aylık taksit ise 983.88 $ 'dır ve 30 yıla kadar ödenmesi gerekmektedir. Dolayısıyla, mevcut taksiti yapmaya devam ederse, burada toplam gider 983,88 $ x 30 x 12, yani 354.196,72 $ olur.
Şimdi, 5 yıl sonra, aylık taksit tutarını (983,88 $ + 200 $ olan 1,183,88 $ 'a eşit) artırmak istiyor.
Şimdi bu ek ödeme yapılırsa ne kadar tasarruf yapacağını hesaplayacağız.
Aylık olarak uygulanan faiz oranı = (% 5,00 -% 0,75) / 12 =% 0,35
Kalan süre (30 * 12) - (5 * 12), yani 360 - 60, yani 300 olacaktır.
Aşağıdaki formüle göre hesaplanabilen mevcut ödenmemiş bakiyenin bugünkü değerini hesaplamamız gerekir:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 ABD doları * (1 - (1 +% 0,35) -% 300 /% 0,35)
- = 181.615,43 ABD doları
Şimdi, 5 yılın sonunda ödenmemiş kredi bakiyesinin Bugünkü Değerine sahip olduğumuz için, şimdi kredinin yeni taksit tutarı ile kapatılabileceği süreyi hesaplamamız gerekiyor.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181,615,43 x (% 0,35) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 +% 0,35)
- = 221,69
Şimdi yeni taksitle toplam gideri hesaplayacağız.
Yeni taksit * nPVA yani 1.183.88 * 221.69 $ 262.454,13 $ ve halihazırda ödenmiş tutar olan 983.88 $ x 60 $ 59.032,80 $ ve bu nedenle ek ödeme taksidi kapsamında ödenen toplam tutar 262.454,13 $ + 59.032,80 $ yani 321.486,93 $ olacaktır.
Bu nedenle, bu ek ödemeden tasarruf 354.196,72 $ eksi 321.486,93 $ olan 32.709,87 $ olacaktır.
300 kadar eksilir kredi ödeme dönemlerinin sayısı - 221,69, eşittir 78.31 ay ve yıl içerisinde 6 yıl ve 6 aydır.
Sonuç
Ek ödeme hesaplayıcısı, tartışıldığı gibi, borçlunun krediyi daha önce geri ödeyerek, yani her taksitte eklenen ek bir tutar yoluyla yapabileceği tasarrufları hesaplaması için kullanışlıdır. Bu, faizden tasarruf etmenin yanı sıra kredi vadesinin azaltılmasına yardımcı olacaktır.
