Kredili Mevduat nedir?
Kredili mevduat, hesap sahiplerine hesap bakiyeleri sıfır veya altında olsa ve yetkilendirilmiş limiti müşterilerden müşterilere farklılık göstermekle birlikte birikimlerinden veya cari hesaplarından para çekmelerine imkan vererek kısa vadeli kredi sunan bir bankacılık tesisi olarak tanımlanabilir ve aynı şey, onların bankacılık kurumu ile ilişkileri temelinde belirlenir.
Kredili mevduat kredisi bankalar tarafından hesap sahiplerine sunulmaktadır. Böyle bir tesiste hesap sahipleri, hesap bakiyeleri sıfır olsa bile banka hesaplarından (tasarruf veya cari) para çekebilirler. Bu imkân bankalar tarafından ücretlendirilmekte ve tahsil edilen tutar, kredili mevduat olarak çekilen para üzerinden hesaplanmaktadır.
O nasıl çalışır?
Kredili mevduat, hesap sahiplerinin cari hesaplarından borç para almasını sağlar. Bankanın bu tesis üzerindeki harçları ve aynı şekilde tahsil edilen tutar, limit aşımı olarak çekilen paraya bağlıdır. Hesap sahibi, bankasından kendisine tesisi sağlamasını talep edebilir. Bazı durumlarda, bir hesap sahibi bu tür bir krediyi bankasından otomatik olarak alabilir.
Misal
Mike, Billy'den hammadde satın aldı ve işlemin ödemesi için ona 5.000 $ 'lık bir çek verdi. Billy çeki bankaya yatırdı. Mike'ın bankasında yetersiz bakiyesi vardı. Mike'ın 4.000 dolarlık bir hesap bakiyesi vardı ve 1.000 dolarlık bir kıtlık vardı. Bu durumda iki olası sonuç vardır. Mike'ın bankası, miktarı billy'ye ödeyebilir veya yetersiz bakiye nedeniyle çeki geri alabilir. Olası ilk sonucun gerçekleşmesi durumunda, Mike 1.000 $ 'lık limit aşımı ücretleri ile tahsil edilecektir.
Kredili Mevduat Türleri
# 1 - Yetkili Banka
Düzenlenmiş banka, banka ile hesap sahipleri arasında önceden düzenlenen bir kredi türüdür. Hesap sahipleri, bankalarıyla bir borçlanma limiti üzerinde anlaşacaklar ve bu nedenle, kendilerine sunulan tüm normal ödeme seçenekleriyle bu öngörülen limite kadar para harcayabilecekler. Bu düzenleme ücretlidir ve tarh olunan hizmet bedeli bankalardan bankalara değişiklik gösterir ve genellikle ücret, yıllık yüzde oranı olarak% 15 ile% 20 arasında değişen faiz oranıyla birlikte günlük, haftalık veya aylık olarak alınır.
# 2 - Yetkisiz Banka
Düzenlenmemiş banka, önceden düzenlenmemiş bir kredi türüdür ve bir hesap sahibi zaten hesabının bakiyesinden daha fazlasını harcadığında gerçekleşir. Bu tür bir kredili mevduat, yetkili tesise kıyasla daha yüksek ücretlerle tahsil edildiğinden daha pahalı hale gelmektedir.
Sebepler
Bir hesap sahibi yalnızca ticari amaçlarla borç alabilir. Kişisel amaçlar için de ödünç para alabilir, ancak tesis ve işletme kredisinin şartlarını ihlal etme eğiliminde olduğu için kesinlikle tavsiye edilmez. Ancak bu, borçlunun çek defteri aracılığıyla yapılan her işlemin bir makbuzunu ibraz etmesi gerektiği anlamına gelmez. Hesap sahibinin izin verilen kredili mevduat limitini aşması durumunda, banka her bir işlemi daha derinlemesine incelemeyi seçebilir.
Önem
Kredili mevduat kredisi, acil olarak kısa vadeli kredi miktarına ihtiyaç duyan hesap sahipleri için mükemmel bir kredi seçeneğidir. Bu kolaylık, hesap sahibinin çekinin yetersiz banka bakiyesi nedeniyle geri çevrilmesini engeller. Bu ayrıca, bir hesap sahibinin kredi notlarının bankadaki çekinin geri dönmesi nedeniyle etkilenmesini önler. Bu kolaylık, hesap sahiplerinin ödemelerini zamanında mahsup etmelerine ve iş taraflarıyla olumlu bir ilişki sürdürmelerine yardımcı olur. Bu imkânın bir başka önemli yönü, hesap sahibinin yalnızca kredili mevduat olarak ödünç alınan tutara faiz ödemesi gerekeceği gerçeği olabilir.
Kredili Mevduatın Avantajları
- Çeklerin Geri Dönmesini Önler: Bu olanakla, bir hesap sahibi, çeklerinin geri dönmesini engelleyebilir ve kredi notunu koruyabilir.
- Zamanında Ödemeler: Bu kolaylık, hesap sahiplerinin bekleyen ödemelerini zamanında takas etmelerine yardımcı olur ve hesap bakiyeleri sıfır olsa bile geç ödemelerin oluşmasını engeller.
- Minimum Kağıt İşi: Bu tesis, mevcut diğer kredi seçeneklerine kıyasla minimum evrak işi gerektirir.
- Esneklik: Bu kolaylık herhangi bir zamanda ve herhangi bir miktarda (izin verilen sınırlara eşit veya altında) kullanılabilir.
- Uygulama Kolaylığı: Bir hesap sahibi tarafından herhangi bir zamanda kullanılabilir.
- Minimum Faiz: Bu kolaylık, kullanıcıların yalnızca hesap sahipleri tarafından çekilen fonlar üzerinden faiz ödemesini gerektirir.
- Kolaylık: Bu tesis, sözleşme banka tarafından feshedilinceye kadar her an yapılabileceği için kullanıcılara birçok kolaylık sağlamaktadır.
Kredili Mevduatın Dezavantajları
- Bu tesis, diğer kredi seçeneklerine kıyasla daha yüksek bir faiz oranı talep etmektedir.
- Hesap sahibi, izin verilen sınırı aşarsa ceza ücreti ödemek zorunda kalabilir.
- Bir hesap sahibi tutarı geri ödemezse, aidatların ödenmesinden kendisi ve varlıkları şahsen sorumlu olacaktır.
Sonuç
Bu kolaylık, bankalar tarafından hesap sahiplerine sağlanan ve hesap bakiyelerinin düşük veya sıfır olması durumunda izin verilen tutara kadar para çekmelerine izin verilen bir seçenektir. İki tür kredili mevduat yetkili ve yetkisizdir. Yetkisiz tesis, yetkili banka kredili mevduat tesisine kıyasla daha pahalıdır, çünkü ilki önceden düzenlenmezken ikincisi önceden düzenlenir. Bu imkânın daha çok bir borç gibi olduğu ve bu durumda hesap sahibinin borçlu olduğu ve banka borç veren olarak görüldüğü unutulmamalıdır. Piyasada birden fazla kredi seçeneği mevcuttur ve bir borçlu diğer seçenekleri değerlendirmeli ve ardından tüm seçeneklerden en ucuzunu seçmelidir.
