Mevduat Tanımı Sertifikası
Mevduat sertifikası (CD), ikincil para piyasasından fon elde etmek için bir banka tarafından verilen bir para piyasası aracıdır. Sabit faiz oranlı sabit bir para miktarı için belirli bir süre için ihraç edilir. Para yatıran ile banka arasındaki bir düzenlemedir.
CD kaydileştirilmiş olarak verilir. Yatırılan miktar vade sonuna kadar çekilemez. Depozito süresi sırasında geri çekilirse, erken para çekme cezasının ödenmesi gerekir. Vade sonunda, anapara tutarı ve aynı miktardaki faiz, çekilmek için uygun olacaktır ve mevduat sahibinin vadesi gelen tutar üzerindeki eyleme karar vermesi gerekir.
Depozito Sertifikası (CD) Türleri
- # 1 - Likit veya "Ceza Yok" CD'si - Sıvı CD, mevduat sahibinin görev süresi boyunca herhangi bir erken para çekme cezası ödemeden parayı çekmesine izin verir. Fonları bir CD'den daha yüksek ücretli bir CD'ye kaydırmak için yeterince esnektir. Likit Mevduat Sertifikası, sabit süreli standart CD'ye kıyasla daha az faiz öder.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD, likit CD gibi fayda sağlar. Bir CD satın aldıktan sonra CD faiz oranları artarsa, Bump-up CD yüksek faizli CD'ye geçme seçeneği sunar. Bu seçeneği kullanmak için, mevduat sahibi tarafından önceden bankaya bildirilmesi gerekir. Bump up CD ayrıca Standart CD'ye kıyasla daha düşük faiz öder
- # 3 - Yükseltme CD'si - Yükseltme CD'si düzenli olarak planlanan bir faiz oranı artışıyla çalışır, böylece mudiye, CD'yi açarken sabit olan daha düşük faiz oranıyla ödeme almaz. Faiz oranındaki artış, uzun süreli CD durumunda altı ay, dokuz ay ve hatta bir yıl etkili olabilir.
- # 4 - Aracılı CD - Aracılı Mevduat Sertifikası, aracı kurum hesaplarında satılır. Bu CD çeşitli bankalardan satın alınabilir ve bir banka hesabı açıp CD satın almak yerine tek bir yerde saklanabilir. Bu CD daha iyi oranlar sunar, ancak standart bir CD'ye kıyasla bunda risk daha fazladır.
- # 5 - Jumbo CD - Jumbo CD'de minimum denge, standart olana kıyasla çok yüksektir. FDIC sigortalı olduğu için büyük miktarda parayı park etmek güvenlidir ve bu CD'de faiz oranları da yüksektir.
Para Yatırma Sertifikasının (CD) Özellikleri
- Uygunluk - Planlı Ticari bankalar / finans kurumları bir mevduat sertifikası verebilir. CD, banka tarafından şahıslara, yatırım fonlarına, tröstlere, şirketlere vb.
- Vade Süresi - CD'ler planlanan ticari bankalar tarafından 7 gün ile bir yıl arasında değişen bir süre için çıkarılır. Finans kurumları için, süre bir yıldan üç yıla kadar değişir.
- Aktarılabilirlik - Fiziksel biçimde olan CD'ler, ciro ve teslimat yoluyla aktarılabilir. Kaydi formda olan CD'ler, diğer kaydi menkul kıymetler gibi devredilebilir.
- CD Karşılığı Kredi - CD'lerin herhangi bir kilitleme süresi yoktur, bu nedenle bankalar bunlara karşı kredi vermezler. Bankalar vadesinden önce mevduat sertifikalarını bile geri alamıyor. Bankalar, CD ihraç fiyatı üzerinde yasal likit oranını (SLR) ve nakit rezerv oranını (CRR) dikkate almalıdır.
Mevduat Örnekleri Sertifikası
Aşağıda mevduat sertifikasına (CD) örnekler verilmiştir:
Örnek 1
Joe, bankaya% 5 sabit faiz oranı ve 5 yıl vade ile 5.000 $ tutarında CD yatırdı. CD'nin İade ve vade değeri aşağıdaki gibi hesaplanır:
| Depozito sertifikası | ||
| Yıl | Miktar | Faiz |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Yani ana para 5.000 $ ve vade geliri 6.381 $ 'dır. 5 yıllık CD'de geri dönüş 1.381 $ 'dır.
Örnek 2
Tom, bankaya% 5'lik sabit faiz oranı ve 5 yıl vade ile 10.000 dolarlık CD yatırdı. 3. yılın sonunda parayı vade bitiminden önce çekmeye karar verir. Erken para çekme cezası 6 aydır.
| Depozito sertifikası | |||
| Yıl | Miktar | Faiz | Erken Çekilme Cezası |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
Bu durumda, yatırılan anapara 10.000 $ 'dır ve 3. yılın sonunda vade geliri 11.576 $' dır. Dönemin toplam getirisi 1.576 $ 'dır. Tom vade süresinden önce para çektiğinden, 276 $ 'lık erken para çekme cezası (6 aylık faiz) ödemesi gerekiyor.
Mevduat Sertifikasının (CD) Avantajları
- Hisse senedi, tahvil vb. Gibi diğer para piyasası araçlarına göre risk daha azdır çünkü yatırılan para bankacı ile güvende.
- CD, yatırılan miktar için geleneksel para yatırma programlarından daha iyi getiri sağlar.
- Vade sonrası seçenekler mevduat sahibine fonlarını CD'yi yeni bir CD'ye devretmesi, fonları o bankadaki başka bir hesaba aktarması veya vadesi gelen parayı çekmesi gibi kullanması için verilir ve başka bir banka hesabına veya çek tenekesine aktarılabilir. para için alınacak.
Depozito Sertifikasının (CD) Dezavantajları
- Fonlar sabit bir süre için bloke edildiğinden likit bir varlık değildir ve vade süresinden önce herhangi bir mevduatın çekilmesi ancak erken para çekme cezasının ödenmesi durumunda mümkündür.
- Getirileri, belirli bir süre boyunca hisse senedi, tahvil vb.
- Faiz oranı sabittir ve enflasyon / piyasa senaryosuna göre değişiklik göstermez ve görev süresi boyunca faiz oranlarındaki değişikliklere etki etmez.
Sonuç
CD, güvenli ve yüksek getirili yatırımlardan biridir. Mevduat sahibinin iyi bir parası varsa ve yakın gelecekte herhangi bir kullanım için gerekli değilse, aynı şey CD'ye yatırılabilir, çünkü geleneksel banka mevduatlarından daha yüksek faiz getirir ve diğer para piyasasına kıyasla daha güvenlidir. aletler. Bloke edilen para cezanın ödenmesi durumunda da çekilebilir.
Bankalar CD'yi yalnızca bankadaki mevduat girişleri azaldığında verirken, kredi ve kredi talebi yüksek. CD'ler bankaya geleneksel mevduatlardan daha pahalıya mal olur, bu nedenle yalnızca piyasada likidite sorunları olduğunda verilir.
