IRA ve 401k Arasındaki Farklar
IRA veya bireysel emeklilik hesapları, bireysel olarak sahip olunan bir hesaptır ve aynı şeyin bir işveren tarafından kurulması gerekmez ve bir katılımcı, IRA'larını bireysel bir emeklilik hesabı sağlayıcısıyla kolayca kurabilirken, bir çalışan yalnızca 401k planı oluşturabilir 401k emeklilik planı seçeneklerine hak kazanan bir işverenle.
Maaşlı bir kişinin, IRA ve 401k arasında seçim yapması gerektiğine dair zihninde tuttuğu yaygın bir efsane var. Bununla birlikte, gerçek şu ki, bir kişi, emeklilik tasarruflarını koruyan vergiden kaçınma araçlarının her iki kategorisine de yatırım yapabilir. Evet, gerçek bu.
Her ikisi de, emeklilik tasarrufları için bir vergi avantajı sunan, tanımlanmış bir katkı planının en yaygın varyantlarından birkaçıdır. Bir kişi emeklilik tasarruflarını akıllıca planlıyorsa, muhtemelen hem iyi finanse edilen IRA'ya hem de 401k'ye yatırım yapıyordur. Bununla birlikte, bu makalede gün ışığına çıkarılacak olan 401k ile IRA'nın (geleneksel IRA ele alınmıştır) belirli temel farklılıkları vardır.
IRA nedir?
Bir IRA, işverenleri tarafından 401k'den yararlanmayan 70,5 yaşın altındaki kişilere yönelik bireysel bir emeklilik hesabıdır. Bununla birlikte, 401k'nin faydalarından yararlanan kişiler de IRA'ya yatırım yapabilir. IRA hesabına katkıda bulunan miktar, temelde vergi öncesi gelirdir; bu, tutarın vergi indiriminden yararlanacağı ve yalnızca emeklilik sırasında geri çekildiğinde vergilendirileceği anlamına gelir.
2019 boyunca, 50 yaşın altındaki çalışanların IRA'ya 6.000 $ 'a kadar vergi öncesi gelire katkıda bulunmalarına izin verilirken, 50 yaşın üzerindekiler 1.000 $' lık ek bir telafi katkısı sağlayabilir.
401k nedir?
Bir 401k planı, IRA'nın aksine, yetkili bir işveren tarafından desteklenen tanımlı katkı emeklilik planıdır. 401k hesabına katkı sağlanan tutar aynı zamanda vergi öncesi gelirdir, bu da kişinin kazandığı yıl boyunca bu tutarın vergilendirilmeyeceği anlamına gelir. Ancak, emekli olduktan sonra çekileceği zaman vergilendirilecektir.
2019 boyunca, 50 yaşın altındaki çalışanların 19.000 $ 'a varan vergi öncesi gelire 401 (k) katkıda bulunmasına izin verilirken, 50 yaşın üzerindekiler 6.000 $' lık ek bir telafi katkısı sağlayabilir.
IRA ve 401.000 İnfografik Karşılaştırması
IRA ile 401k arasındaki en büyük farkları görelim.
Anahtar Farkı
- 2019 yılında, IRA durumunda katkı limiti 50 yaşın altındaki kişiler için her yıl 6.000 dolar iken, 401k için bu 19.000 dolardı. Bu arada, 50 yaşın üzerindeki kişiler için ek telafi katkısı 2019'da IRA için 1.000 dolar ve 401.000 için 6.000 dolardı.
- Erken para çekme durumunda, geleneksel IRA'lardan yapılan dağıtımlar, 59,5 yaşın altındaki kişiler için% 10, 59,5 yaşın üzerindeki kişiler için ise herhangi bir ceza uygulanmaz. 401k'den erken çekilmelere bağlı dağıtım, bir çalışanın işverenden ayrılması veya emekli olması gibi "dağıtılabilir bir olay" olmadığı sürece% 20 ağır vergiye tabidir.
- Şirketler IRA'lar için herhangi bir eşleşen katkı sunmasa da, işverenlerin çoğu, 401k durumunda maaşın belirli bir yüzdesine kadar eşleşen bir katkı sunar.
- Bir IRA planı, yönetilen daha düşük para miktarı ve yıllık ücret olmaması nedeniyle nispeten daha az maliyetlidir, yönetilecek daha yüksek para miktarının arkasında, 401k planı daha yüksek ücretler alır.
- Bir IRA planı, IRA'lar kendi kendini yönettiğinden, hisse senetleri, fonlar ve sabit gelirli yatırımları içeren çeşitli yatırım seçenekleri sunar. Öte yandan, 401k'nin sınırlı yatırım seçenekleri var.
IRA ve 401K Karşılaştırmalı Tablo
| Temel | IRA | 401 (k) | ||
| Katkı | 2019'da bir IRA'ya her yıl 6.000 $ (50 yaşın üzerindeki kişiler için 7.000 $) katkıda bulunabilir. | 2019'da 401 (k) hesabına her yıl 19.000 $ (50 yaşın üzerindeki kişiler için 25.000 $) katkıda bulunabilir. | ||
| Erken Dağılımlar | Geleneksel IRA'lardan erken dağıtımlar, 59,5 yaşın altındaki bir kişi için% 10 cezaya tabidir (59,5 yaşın üzerindeki bir kişi için ceza yoktur) | 401 (k) 'dan erken dağıtımlar, çalışan işverenden ayrılmadığı veya emekli olmadığı sürece% 20 ağır vergiye tabidir. | ||
| Federal vergiler | Federal ve eyalet vergileri, 59,5 yaşından sonra geleneksel IRA'lardan yapılan dağıtımlar için geçerlidir. | 401 (k) 'den dağıtım, geri çekilme anında zorunlu federal vergiye tabidir. | ||
| Işveren katkısı | Şirketler, IRA'lara eşleşen herhangi bir katkı sunmaz. | İşverenlerin çoğu, maaşın belirli bir yüzdesine kadar uygun bir katkı payı sunar. | ||
| Yatırım maliyeti | Yönetmek için genellikle daha az para hacmi olduğundan ve ayrıca IRA'lar herhangi bir yıllık ücret talep etmediğinden, 401 (k) planına kıyasla nispeten daha düşük maliyetlidir. | Bir 401 (k) hesabında yönetilen daha yüksek para hacmi nedeniyle 401 (k) planları için ücretler daha yüksektir. | ||
| Yatırım seçenekleri | IRA'lar kendi kendini yönettiği için hisse senetleri, fonlar ve sabit gelirli yatırımları içeren her türlü yatırım yapılabilir. | 401 (k) planlarının çoğu, ortalama bir 401 (k) planının yaklaşık 20 fon sunacağı şekilde sınırlı yatırım seçeneklerine sahiptir. |
Sonuç
Yukarıdaki açıklamalardan da görülebileceği gibi, her iki vergi planlama kategorisi de doğası gereği biraz farklıdır ve emeklilik tasarruflarında önemli roller oynamaktadır. Her ikisi de faiz geliri, temettü ve sermaye kazançlarından vergi ertelenmiş ödeme sunar.
Bununla birlikte, dengeli bir emeklilik planına ulaşmak için kendi gereksinimini maliyet ve fayda açısından değerlendirmek gerekir. Bu nedenle, emeklilik tasarruf planlamasında bunları başarılı bir şekilde uygulamak için ikisi arasındaki farkları anlamak çok önemlidir. Umarım makale sağlıklı bir emeklilik için iki vergi sığınma evi planlamasını çözmenize yardımcı olur.
