Genel Bakış
Avustralya'daki bankacılık sistemi çok güvenilirdir ve şeffaf bir yapıya sahiptir. Avustralya'nın bankacılık sektörü sofistike ve rekabetçidir ve güçlü bir düzenleme sistemine sahiptir. Avustralya'daki bankalar, ülkenin finansal sisteminde önemli bir role sahiptir. Yalnızca geleneksel hizmetler sunmakla kalmazlar, aynı zamanda işletme bankacılığı, finansal piyasalarda ticaret, borsacılık ve fon yönetimi gibi hizmetler de sunarlar. Moody'nin raporlarına göre, Avustralya Bankacılık sistemi, güçlü konut fiyatları, artan hane borcu ve ücretlerdeki ılımlı büyüme nedeniyle istikrarlı bir durumda.
Avustralya bankacılık sistemini şekillendiren altı ana güç vardır. Demografide, teknolojide, tüketici davranışında, Asya'nın mali durumunda, hükümette ve bastırılmış bir küresel ekonomide değişiyorlar. Bu güçler, varlık büyümesi ve kaldıraç gibi geleneksel değer faktörlerinin dağıldığı ve bunların tersine dönme şansının olduğu çok önemli bir rol oynar. Bu, sektör için getiri beklentilerinin ve gelecek beklentilerinin revizyonuna yol açar. Avustralya'daki bankacılık sistemi Amerika'nınkinden farklıdır. Avustralya'da perakende bankalar ile yatırım bankaları arasındaki sınır çizgisi büyük ölçüde bulanıklaştı.
Avustralya'daki Bankaların Yapısı
Avustralya Bankacılık sektörü zamanla gelişiyor ve şu anda giderek artan bir deregülasyon ve özelleştirmeden geçiyor. Artık yabancı bankaların finans piyasasına girmesine hükümet tarafından izin verilmektedir. Mevcut senaryoda Avustralya'daki perakende bankalar, perakende müşterilere hayat ve genel sigorta, hisse senedi komisyonculuğu ve güvenlik sigortası gibi bir dizi finansal hizmet sunmaktadır. Ayrıca, hem bireylerin hem de işletmelerin gelişmesine yardımcı olmak için kurumsal ve tüketici kredileri sağlarlar. Perakende bankalar bir sepet finansal hizmetler sağladığından, bunları aracı kurumlar ve ticari bankalarla doğrudan tamamlar. Avustralya dışı yabancı bankaların, toptan satış piyasasına hizmet verebilmeleri için hükümet tarafından şube açmalarına ve faaliyet göstermelerine izin verilmektedir. Ama bu durumda,perakende bankacılığına yalnızca yerel olarak anonim bir yan kuruluş aracılığıyla izin verilir.
Başta, para politikasını belirleyen ve ödeme sistemini düzenleyen Avustralya Merkez Bankası (RBA) var. Daha sonra, temel işlevi bankalar, kredi birlikleri, inşaat birlikleri, genel, hayat ve özel sağlık sigortası dahil sigorta şirketleri ve emeklilik sektörü üyeleri üzerinde bir sekme tutmak olan Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu (APRA) var. Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu, yaklaşık 24 milyon Avustralyalı mevduat sahibini, poliçe sahiplerini ve emeklilik fonu üyelerini kapsayan varlıkları yaklaşık 3,7 Trilyon ABD doları olan kuruma göz kulak olmaktadır.
Avustralya'da bankalar, Bankacılık Yasasına göre bir banka lisansı gerektirir. Yabancı bankalar ayrıca, yalnızca Avustralya'daki bir şubeden ve ayrıca Avustralya anonim yabancı banka yan kuruluşları aracılığıyla faaliyet göstermelerine izin verildiğinden, bir lisans gerektirir. Avustralya'daki bankalar dört ana kategoriye ayrılabilir. Onlar:
- Ulusal olarak faaliyet gösteren bankalar genellikle büyük bankalar olarak anılır
- Devlet bankaları
- Bölgesel faaliyet gösteren bankalar
- Yabancı Bankalar.
Büyük bankalar veya ulusal olarak faaliyet gösteren bankalar, Avustralya'nın her yerinde faaliyet gösterdikleri için kapsamlı şubelere ve acente ağlarına sahiptir. Eyalet Bankaları her eyalette faaliyet göstermektedir ve bölgesel olarak faaliyet gösteren bankalar, bankalara dönüştürülmüş ve niş bir pazara hitap eden inşaat topluluklarıdır. Avustralya Bankacılık sisteminin yapısı, doğası gereği oligopolistiktir. Avustralya piyasasına dört büyük banka hakimdir, bu nedenle tamamlama azalır ve piyasayı oligopolist yapar.
Avustralya'daki En İyi 10 Bankanın Listesi
- Avustralya Commonwealth Bankası
- ANZ
- NAB
- Westpac
- Queensland Bankası
- Macquarie Bank
- Bendigo Bankası
- AMP Bank Ltd
- Suncorp Bankası
- Bankwest
Avustralya'da 53 Avustralya bankası vardır ve bunların sadece 14'ü hükümete aittir. Mevcut birkaç küçük banka olmasına rağmen, Avustralya Bankacılık sektörüne dört büyük banka hakimdir: Commonwealth Bank of Australia, Westpac Banking Corporation, Avustralya ve Yeni Zelanda Bankacılık Grubu (ANZ) ve Ulusal Avustralya Bankası (NAB). Tüm bu bankaların AA notu vardır.
# 1. Avustralya Commonwealth Bankası:
Bu çok uluslu bir bankadır. Yeni Zelanda, Fiji Adaları, Asya, ABD ve Birleşik Krallık'ta varlığını sürdürüyor. Bu banka 1911 yılında kuruldu ve merkezi Sidney'de bulunuyor. Bu bankanın 11.000'den fazla şubesi vardır ve çalışan sayısı yaklaşık 52.000'dir. Avustralya'nın en büyük bankasıdır ve çeşitli hizmetler ve bir sepet finansal ürün sunmaktadır. Perakende, işletme ve kurumsal bankacılık ve ayrıca varlık yönetimi alanlarında hizmetler sunmaktadır.
# 2. ANZ:
Bu banka 1835'te kuruldu ve Avustralya'daki en iyi Bankalardan biridir. ABD, Avrupa, Avustralya, Yeni Zelanda, Asya-Pasifik bölgesi ve Orta Doğu'da faaliyet göstermektedir. Banka, perakende, HNI müşterileri, KOBİ'ler, kurumsal ve ticari müşterilere finansal hizmetler sunmaktadır. Merkezi Melbourne'dadır ve yaklaşık 46.000 çalışanı vardır.
# 3. NAB:
Bu banka, National Bank of Australasia ve Commercial Banking Company of Sydney arasındaki birleşme sonucunda kuruldu. Merkez ofisi Docklands'de olup Yeni Zelanda, ABD, Asya ve Avrupa'da mevcuttur.
# 4. Westpac:
Bu Bank of New South Wales olarak biliniyordu ve BNSW ile Commercial Bank of Australia arasındaki birleşmenin bir sonucudur. Tüketici Bankası, İşletme Bankası, BT Finans Grubu, Westpac Kurumsal Bankası ve Westpac NZ olmak üzere 5 bölümü aracılığıyla hizmet sunmaktadır.
# 5. Queensland Bankası:
Bu bankanın merkezi Queensland'dadır ve sadece perakende bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
# 6. Macquarie Bankası:
Merkezi Sidney'de bulunan bu banka, varlık yönetimi, finans, bankacılık, danışmanlık ve risk ve sermaye çözümleri alanlarında hizmetler sunmaktadır.
# 7. Bendigo Bankası:
Bu, Bendigo Bank ve Adelaide Bank arasındaki birleşme nedeniyle oluşturuldu. Avustralya'daki en büyük perakende bankalarından biridir.
# 8. AMP Bank Ltd:
Bu banka Sidney merkezlidir ve mevduat, konut ipotekleri, işlem bankacılığı hizmetleri, vb. Gibi perakende bankacılık hizmetleri sunar. Avustralya ve Yeni Zelanda'daki önde gelen varlık yönetimi şirketlerinden biridir. Operasyonu Asya, Orta Doğu, Avrupa ve Kuzey Amerika'ya yayılmıştır.
# 9. Suncorp Bankası:
Bu banka, Avustralya ve Yeni Zelanda'da genel sigorta, bankacılık, hayat sigortası ve varlık yönetimi hizmetleri gibi hizmetler sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Bankanın merkezi Brisbane'dedir.
# 10. Bankwest:
Bu banka kırsal bir kredi veren olarak başladı, ancak 1945'te tam teşekküllü bir ticaret bankası oldu. Merkezi Perth'de bulunan bu bankanın ayrıca Adelaide, Brisbane, Canberra, Melbourne ve Sidney'de ofisleri var. Kişisel bankacılık, işletme bankacılığı, ticari bankacılık, tarımsal işletme finansmanı vb.
