Ticari Kredi nedir?
Ticari Kredi, banka veya borç veren tarafından önceden onaylanan ve genellikle acil nakit gereksinimleri veya işletme sermayesi ihtiyaçları için yararlanılan isteğe bağlı bir kredi kredisidir. Borçlunun kredinin tamamı için faiz ödeyeceği kredilerin aksine, böyle bir kredi özelliği borçluların yalnızca çekilen miktar üzerinden faiz ödemesine yardımcı olur. Ticari kredilerin çoğu dönüyor, yani bir limit var, para çekip geri ödediğinizde kredi tekrar ücretsiz.
Ticari Kredi Türleri
Esas olarak iki tür vardır:
# 1 - Güvenli
Teminatlı Ticari Kredilerde banka, şirketlerle bir anlaşma yapmak için teminat alır. Dolayısıyla, şirket ödemeyi yapmazsa, banka teminatı tasfiye etme ve parayı kalan ödemeyi kapatmak için kullanma hakkına sahiptir. Kredi güvence altına alındıkça, alınan faiz daha az olur ve limit yüksektir.
# 2 - Teminatsız
Teminatsız Ticari Krediler teminatlarla desteklenmemektedir. Yani kredi limiti riskli. Bu durumda bankalar genellikle daha yüksek faiz oranları uygular ve kredi limitleri de daha azdır.
O nasıl çalışır?
Şirketler, günlük harcamalarla veya ani sermaye harcaması gereksinimleriyle başa çıkmak için nakit para ister. Dolayısıyla, nakit sıkıntısını önlemek için bankalarla ticari bir kredi anlaşması yaparlar. Ticari Sözleşme, bankalar tarafından şirketlere sağlanan, banka tarafından bir para çekme limiti belirlendiği ve şirketlerin yararlanabileceği bir ayrıcalıktır. Şirket herhangi bir para çekmezse faiz uygulanmayacaktır. Yani bu bir tür önceden onaylanmış kredidir, ancak faiz tüm limit üzerinden alınmaz. Dönmeye devam ediyor. Şirket çektiği parayı geri ödediğinde, hesap yeniden dolmaya başlar ve şirketlerin gelecekte tekrar çekilmesine izin verir.
Ticari Kredi Örneği
XYZ şirketi, bir banka ile 1.000.000 $ limitli ticari bir kredi sözleşmesi imzaladı. Mevcut COVID-19 durumu nedeniyle, XYZ şirketi satışlarda büyük bir düşüş yaşıyor. Şirketin sabit maliyeti sabittir. Dolayısıyla, sabit maliyeti ödemek için, XYZ şirketinin ticari kredisini kullanması ve durumun düzelmesini beklemesi gerekecek. Acil durumlarda son derece faydalıdır.
Avantajlar
- Bu, şirketlerin acil nakit ihtiyacını karşılamasına yardımcı olur. Bu, günlük operasyonların nakit gereksinimlerinden dolayı zarar görmeyeceğini bildikleri için yöneticilerin kafasında güvenliği telkin eder.
- Faiz oranı zaten sabit olduğundan, yöneticilerin acil durumlarda yüksek faizli kredi almaktan kaçınmalarına yardımcı olur.
- Şirket tarafından ihtiyaç duyulan herhangi bir varlıkta sınırlı dönem indirimi varsa, bu durumda şirket ticari krediyi varlığı satın almak ve verimliliği artırmak için kullanabilir.
- Şirketin daha fazla faiz kazanmak için uzun vadeli likit olmayan menkul kıymetlere yatırım yapmasına yardımcı olur. Bu nedenle, bir kredi ani likidite gereksinimlerini karşılayacaktır, bu nedenle likit olmayan varlıkları tasfiye etme zorunluluğu olmayacaktır. Likit olmayan varlıklarda her zaman bir likidite primi vardır.
- Banka ile sağlıklı bir ilişki kurulmasına yardımcı olur. Para çekme işlemlerinin tutarlı bir şekilde ödenmesi ve uygun ve zamanında faiz ödemesi, şirketlerin yüksek bir kredi notu elde etmelerine yardımcı olacaktır.
Dezavantajları
- Firmalar onları karşılama giderlerinden koruyacağını düşünmeye başlar ve dolayısıyla giderleri artırır. Böylece daha düşük kar marjı riskini artırır
- Zamanında ödeme yapılmazsa, faiz yükü artar ve bu da şirketlerin geri ödemesini zorlaştırır.
- Ödeme yapılmaması, kredi notunun düşmesine yol açabilir ve bu da gelecekte şirket için finansman maliyetini artıracaktır.
Sonuç
Ticari Kredi, şirketlere verilen bir ayrıcalıktır ve dikkatli kullanılmalıdır. Çekilen para faizsiz değildir, bu nedenle sadece gerektiğinde kullanılmalıdır. Ani likidite ihtiyacı operasyonu durdurmadığı için şirketlerin optimum şekilde çalışmasına yardımcı olur.
