Prime Rate - Tanımı, Kullanım Alanları, Nasıl Belirlenir?

Prime Rate nedir?

Prime Faiz (Prime Borç Verme Oranı yani PLR olarak da bilinir) ticari bankalar arasında uygulanan (yani kredi veren banka tarafından borç alan bankaya uygulanan) ülkenin Merkez Bankası tarafından oluşturulan komite tarafından belirlenen temel faiz oranıdır ve bu faiz oranıdır. işletme kredileri, bireysel krediler, taşıt kredileri, ev kredileri, ipotekler vb. faiz oranları için temel oluşturur.

Açıklama

Ticari bir bankadan 15 yıllık vade ile yıllık% 7 faizle ev kredisi aldığınızı varsayalım. Bu% 7'nin neyi içerdiğini hiç düşündünüz mü? Aynı şeyi araştıralım -

Alınacak Faiz Oranı = Prime Rate + Risk Primi + Enflasyon Primi

Aşağıdaki rakamları varsayalım:

• Prime Rate =% 3
• Risk Primi =% 2 (Risk Primi, müşterinin kredi değerliliği, gelir faktörleri, büyüme faktörleri, bir evin değeri vb. Çeşitli faktörlere uygulanan ekstra faizdir)
• Enflasyon Primi =% 2 (Enflasyon Primi, ülke genelindeki enflasyon durumlarına göre ücretlendirilir)

Bu, bankanın size faiz oranını ödemesini sağlar. Yani, temel ücret, yani asal oran hakkında konuşuyorduk. Görürseniz, çoğu kredibilite sahibi müşteriden risk primi alınmaz. Bu durumda faiz oranı, Prime Rate + küçük marj ile gider.

Aşağıdaki şekilde karar verilir -

Birincil Faiz = Fed Hedef Oranı + Genellikle% 3

Federal fonlar hedef oranı, her altı haftada bir komite tarafından belirlenen karşılaştırma oranıdır. Fed'in Hedef oranı değişirse, ana faiz oranı da değişir. Çin Virüsü - Yeni Corona Virüsünün neden olduğu küresel kaos nedeniyle, Fed'in belirlediği mevcut hedef oran% 0 ile% 0,25 arasında. Dolayısıyla, şu anda bu 15 Mart 2020 itibariyle% 3,25 seviyesinde işlem görüyor.

Geçmişteki prime oranları aşağıdaki gibidir:

Prime Rate Belirlenmesi

• Her bankanın kendi oranını belirleme hakkı vardır. Ancak, her banka borç verme oranını ana faiz oranına yakın tutmalıdır.
• Daha önce de belirtildiği gibi, ilk olarak, komite baz orana, yani Federal Fon Hedef Oranına (şu anda% 0 ila% 0,25) karar verir. Aynı kararı verdikten sonra, her banka bunu birincil borç verme oranını belirlemek için bir temel olarak kullanır.
• Bankalar bu orana karar verirken müşteriler arasında minimum temerrüt riskini göz önünde bulundurur. Banka, düşük varsayılan yüksek için daha düşük ücret alır ve bunun tersi de geçerlidir.
• Yani, artık tek bir oran olmadığını tahmin edebilirsiniz ve bu genellikle en büyük bankaların uyguladığı ortalama oran.

Kim Ayarlıyor?

• İlk olarak, FOMC (yani, Federal Açık Piyasa Komitesi), baz orana, yani Federal fonun hedef oranına karar verme yetkisidir. Altı haftada bir toplanır ve bu tür toplantılarda baz oranın değiştirilip değiştirilmeyeceğine karar verilir. Baz oran değişirse, ana faiz buna göre değişir.
• Daha sonra bankalar, yüksek faiz oranının geçerli olacağına karar vermek için devreye girer.

Kullanımlar

• Baz oran aynı olduğundan, iki bankacılık kurumunun sunduğu faiz oranlarının karşılaştırılmasına yardımcı olur. Böylece, iş adamının A Bankası'ndan mı yoksa B Bankası'ndan mı borç alacağına karar vermesine yardımcı olur.
• Bankanın daha riskli varlıklarının, yani bankanın diğerlerine kıyasla daha yüksek faiz oranı uyguladığı kredilerin belirlenmesine yardımcı olur.
• Bankaların, karlılıklarına karar verebilmeleri için mevduat sahiplerine sunabilecekleri oranı belirlemelerine yardımcı olur.
• Enflasyonun hükümetin kontrolünde tutulmasına yardımcı olur.
• Bankanın sunduğu diğer kredi ürünlerinin temelini oluşturur. Bu, bankalar için asgari geliri garanti eder.

Neden Önemlidir?

• Bankanın uyguladığı faiz oranı, öncelikle ana faiz oranına ve ardından biraz üzerinde marjına bağlıdır. Yani herhangi bir bankanın tüm ürünlerinin, ister ipotek olsun, ister bakiye transfer davaları, kredi kartları vb. Tüm ürünlerinin bu orana dayandığını görebilirsiniz.
• Bu nedenle, Federal Açık Piyasa Komitesi baz oranı artırdığında veya düşürdüğünde, sonuçta ortaya çıkan faiz oranı değişecek ve böylece ürünlerde sunulan değişken faiz oranlarını değiştirecektir. Bu oran herhangi bir finans kurumu için bu kadar önemlidir.
• Bu, kredi kartı kullanımınız için ödenmesi gereken asgari tutarı, Eşit Aylık Taksitleri, EMI'lerinizin ana bileşenini, ipotek faiz oranını, öğrenci kredilerinde ve diğerlerinde bile değiştiren nihai orandır.